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成功保險案例展示

所屬領域:行政法律業務部 承案律師: 關注度:2419 辦案時間:2014-10-11
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西安市第一起免責期內猝死理賠官司保險公司敗訴
法智所律師唐惠成功幫助當事人取得保險賠償金
 
案情介紹
 
  2008年8月13日,原告張某與被告中國人壽西安分公司簽訂《國壽康寧終身重大疾病保險合同》。合同約定:投保人為張某,被保險人為張某丈夫陳某。保險費1540元,基本保險金額2萬元。保險責任(合同第四條第二款)約定:“被保險人身故,本公司按基本保額的三倍給付身故保險金,……”。同時合同第五條責任免除條款第七項約定:“被保險人在本合同生效(或復效)之日起一百八十日內患重大疾病,因疾病身故或造成身體高度殘疾,保險公司不負保險責任。”
  該合同于2008年8月16日生效,但在合同生效后67天,被保險人陳某在與朋友聚會過程中突然昏迷,送至醫院搶救時已死亡。120急救中心及西京醫院出具的診斷結論均為“猝死”。原告及其代理律師認為:被保險人生前一直健康,其朋友亦能證明這一點,所以陳某之猝死應為意外死亡,應屬保險公司賠償范圍。但被告人壽西安分公司認為“猝死是因疾病導致死亡,又在合同約定的免責期內,不屬于保險賠償范圍”。雙方遂起紛爭,訴至西安市碑林區人民法院。
  法院在查明事實后,經多次調解無效,判決認定:雙方合同真實有效,均應履行。被保險人雖然在合同生效后180日內猝死,系不能預見也無法防范的死亡,不屬于保險合同約定的免責情形,且被告對合同中規定的免責條款未履行明確說明義務,該免責條款也不產生效力。故判決被告人壽西安分公司于判決生效十日內,支付原告張某保險金6萬元。  一審判決后,保險公司未上訴,此案已履行完畢。
  
律師觀點:
 
  本案投保人代理律師唐惠是陜西法智律師事務所的一名專職律師,從業多年,對保險法頗有研究,在保險領域有頗深的造詣。唐律師認為:保險行業尤其是疾病類保險,通常都有免責期的規定。主要是防范投保人故意隱瞞病情投保,以騙取保險理賠金。為保證保險公司的合法利益,所以一般都有免責期的規定。但是,猝死是突然死亡,死亡原因極其復雜,目前屬醫學界難題。在醫學界未有統一認識之前,保險公司采用對己方有利的觀點,以“猝死是疾病導致為由”拒絕承擔保險責任不妥。因為猝死的發生具有突然性、不能預防、也無法防范,這符合法律上的意外事件。如本案被保險人陳某之猝死,就應按照意外死亡來認定,符合保險理賠范圍。
  其次,保險合同條款相對比較專業,又是保險公司提前擬定好的格式合同。保險公司在簽訂合同時,都要向投保人明確說明,特別是合同中的免責條款。否則,該免責條款不產生法律效力,會對保險公司帶來不利后果。此案西安市碑林區人民法院的判決,公平公正,符合保險法的法律精神,切實維護了投保人的合法權益,同時,也會對保險公司業務發展帶來積極地促進作用。

 

 

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